Вклады

Банковский депозит: что это и почему он востребован

Депозит (или банковский вклад) — это один из самых традиционных финансовых инструментов. Его суть проста: клиент передает свои сбережения банку на оговоренный период (или бессрочно), а финансовое учреждение начисляет за это вознаграждение. Главная причина, по которой этот продукт так популярен, — возможность получить доходность, способную обогнать инфляцию. Особенный всплеск интереса к открытию депозитов случился после того, как Центробанк начал повышать ключевую ставку. Российские банки, в свою очередь, предлагают вкладчикам еще более привлекательные условия, чтобы заинтересовать их в хранении денег.

Как мы составляем рейтинг предложений (витрина вкладов)

На этой странице вы видите автоматически сформированный перечень банковских вкладов. Чем выше позиция в этом списке на витрине, тем выгоднее условия. Если вам нужно больше деталей, рядом с витриной представлен список готовых предложений.

Формирование рейтинга происходит в два шага:

1. Отсев ненадежных предложений. Мы убираем из списка вклады, которые не защищены государственной системой страхования, принадлежат банкам из «серой» зоны или имеют большое количество негативных отзывов (как о самом продукте, так и о банке).
2. Ранжирование по привлекательности. Оставшиеся варианты сортируются с учетом размера вознаграждения, наличия капитализации процентов, дополнительных функций (возможность довносить деньги, снимать часть средств без потерь, льготное досрочное закрытие), а также на основе отзывов реальных клиентов.

В итоге вы получаете актуальный рейтинг в том виде, в котором он представлен на витрине выше.

От чего зависит доходность по вкладам

Прямо сейчас в вашем распоряжении находятся десятки предложений от ведущих банков. Уровень дохода по ним напрямую привязан к ключевой ставке ЦБ — как только она меняется, корректируются и условия по депозитам.

Самую высокую прибыль обычно приносят вклады, не предусматривающие пополнений и частичных выдач (так как банк несет меньше рисков). Наличие «гибких» опций снижает итоговую доходность. Также на размер начислений влияют:

• Валюта счета. Рублевые вклады традиционно дают наибольший процент. Валютные депозиты зачастую даже не компенсируют инфляцию, характерную для соответствующей иностранной валюты.
• Размещаемая сумма. Некоторые банки предлагают повышенный доход для крупных сумм: чем больше размер вложения, тем выше прибыль.
• Срок договора. Часто краткосрочные депозиты оказываются выгоднее, так как для банка это менее рискованно.

Важный нюанс: капитализация процентов способна значительно увеличить итоговую прибыль по рублевому вкладу. Механизм прост: ежемесячно начисленный доход прибавляется к основной сумме («телу» вклада). В следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму. С каждым месяцем ваш доход растет, и чем дольше работает вклад — тем заметнее эффект.

Требования к вкладчику и необходимые бумаги

Обычно условия минимальны: достаточно быть совершеннолетним и иметь при себе действующий паспорт (гражданство значения не имеет). Исключения — это специальные предложения:

• Для новых клиентов. Рассчитаны на тех, кто ни разу не открывал депозит в этом банке или чей остаток на счетах долгое время был минимальным. Ставки здесь чуть выше рыночных, но продлить договор на таких же условиях не получится.
• Зарплатные клиенты. Доступ к таким продуктам получают только те, кто получает зарплату на карту этого банка.

Раньше были широко распространены вклады для пенсионеров, но сейчас подобные программы встречаются редко.

Документы:

• Если вы уже клиент банка, достаточно просто подать заявку.
• Для новых клиентов потребуется паспорт. Также необходимо подписать Договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО). Это делается один раз при первом обращении в банк. Если договор еще не подписан, можно пригласить курьера для оформления документов.

Безопасность и страхование

На нашей витрине размещаются предложения только от банков с действующей лицензией ЦБ РФ. Мы также исключаем организации, попавшие в негативные списки, — какой бы высокий доход они ни обещали, риск потери средств неоправдан.

Все банки с лицензией являются участниками системы страхования вкладов (АСВ). Государство гарантирует возврат суммы в определенном размере на все счета одного клиента в одном банке. Если вы переживаете за сохранность крупных накоплений, разумно разбить их на части и разместить в разных банках в пределах страховой суммы.

Почему выгодно оформлять депозит через сервис Финкод

Финкод — это надежный финансовый маркетплейс. 

Ваша выгода:

• Поиск лучшего предложения под ваши конкретные условия.
• Отсутствие комиссий за оформление для пользователей (плюс иногда сервис дает бонусы за открытие — следите за новостями).
• Возможность сравнить условия по депозитам, накопительным счетам и приветственным бонусам всех крупных банков России.

Если появятся вопросы, вы можете обратиться в службу заботы о клиентах по телефону или в чате приложения (ежедневно с 9:00 до 21:00 по Москве).

Частые вопросы

• Вклад и депозит — это одно и то же?
  Да, в финансовом смысле эти понятия синонимы. Хотя термин «депозит» шире и может также относиться к ценным бумагам или драгоценным металлам, а «вклад» подразумевает исключительно деньги. На нашей витрине представлены именно вклады (они же депозиты).
• Как выбрать подходящий депозит?
  Идеального варианта не существует — каждый набор параметров решает свои задачи:
• Есть крупная сумма, которую нужно сохранить до конкретной даты (например, до взноса по ипотеке). Ключевой параметр — срок. Наличие льготного досрочного расторжения станет хорошей подстраховкой.
• Копите на покупку. Ищите вклад с возможностью пополнения. Альтернатива — накопительный счет без ограничений по пополнению и снятию.
• Появились свободные деньги (например, от продажи авто или квартиры). Лучшие стратегии: либо найти самый выгодный краткосрочный депозит, либо долгосрочный с капитализацией и хорошей ставкой.
• Хотите регулярный пассивный доход. Ищите длительный вклад с капитализацией и возможностью частичного снятия накопленных процентов. Для этих целей также подойдет накопительный счет с процентом на остаток.

Как открыть депозит через Финкод

1. Выберите вклад и перейдите к оформлению, нажав кнопку “Открыть вклад”.
2. При необходимости получите промокод от Финкод (придет на почту и в СМС).
3. Подпишите договор с банком (в офисе или с помощью курьера, который подтвердит вашу личность).
4. Пополните депозит в указанный срок. Следить за доходностью нужно будет в приложении самого банка.